流動(dòng)資金和個(gè)人貸款管理新規(guī)發(fā)布

銀監(jiān)會(huì)于近日正式發(fā)布了《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》和《個(gè)人貸款管理暫行辦法》。

  《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》一方面是要求銀行合理測(cè)算借款人的營運(yùn)資金需求，審慎確定借款人的流動(dòng)資金貸款的授信總額及具體貸款的額度，并據(jù)此發(fā)放流動(dòng)資金貸款，不得超過借款人的實(shí)際需求超額放貸。另一方面，強(qiáng)調(diào)對(duì)流動(dòng)資金的支付和貸后管理，加強(qiáng)對(duì)回籠資金的管控，要求銀行針對(duì)借款人所屬行業(yè)及經(jīng)營特點(diǎn)，通過定期與不定期現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)，分析借款人經(jīng)營、財(cái)務(wù)、信用、支付、擔(dān)保及融資數(shù)量和渠道變化等狀況，掌握各種影響借款人償債能力的風(fēng)險(xiǎn)因素等。

  《個(gè)人貸款管理暫行辦法》的要點(diǎn)集中在以下幾個(gè)方面：一是強(qiáng)化貸款的全流程管理，推動(dòng)商業(yè)銀行傳統(tǒng)貸款管理模式的轉(zhuǎn)型，提升商業(yè)銀行個(gè)貸資產(chǎn)管理的精細(xì)化水平；二是倡導(dǎo)貸款支付管理理念，強(qiáng)化貸款用途管理，提升商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)防范與控制能力，同時(shí)，防范借款人資金被挪用；三是強(qiáng)調(diào)合同的有效管理，強(qiáng)化貸款風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)的控制，營造良好的信用環(huán)境；四是強(qiáng)調(diào)加強(qiáng)貸后管理，提升信貸管理質(zhì)量；五是明確貸款人的法律責(zé)任，強(qiáng)化貸款責(zé)任的針對(duì)性，構(gòu)建健康的信貸文化。

  銀監(jiān)會(huì)表示，這兩個(gè)辦法與此前已施行的《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》和《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》（并稱“三個(gè)辦法一個(gè)指引”），初步構(gòu)建和完善了我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的貸款業(yè)務(wù)法規(guī)框架。

  銀監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，貸款新規(guī)強(qiáng)化貸款用途管理，促進(jìn)貸款資金真正流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)。如鑒于目前實(shí)踐中存在流動(dòng)資金貸款被挪用于固定資產(chǎn)投資等其他用途的情況，《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》明確規(guī)定，流動(dòng)資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。同時(shí)，流動(dòng)資金貸款不得違規(guī)挪用。《個(gè)人貸款管理暫行辦法》也明確規(guī)定，貸款人不得發(fā)放無指定用途的個(gè)人貸款；嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談面簽制度。

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