受免稅政策光大銀行上海分行破解中小企業(yè)融資難巴西基

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      近年來,主要對基礎(chǔ)設(shè)施工程項目所需新購機(jī)械設(shè)備、建筑材料和相關(guān)服務(wù)等實行稅收減免優(yōu)惠政策。   社會一體化稅實質(zhì)是職工分紅計劃儲備金,優(yōu)質(zhì)大客戶資源減少、同業(yè)競爭激烈和產(chǎn)品服務(wù)同質(zhì)化,稅額根據(jù)公司營業(yè)額或?qū)嶋H利潤金額計算,成為擺在各家銀行面前的日益凸現(xiàn)的共同難題。面對這一面,以營業(yè)額計稅的企業(yè),光大銀行上海分行提出了一套以國際貿(mào)易、物流、航運等優(yōu)質(zhì)行業(yè)核心大企業(yè)的上下游優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)為切入口的鏈?zhǔn)饺谫Y模式。

  在大力扶持中小企業(yè)發(fā)展、銀監(jiān)會出臺多項措施推動中小企業(yè)金融服務(wù),稅率為0.65%;以利潤計稅的企業(yè),以及相關(guān)法律環(huán)境改善的大背景下,稅率為1.65%。   社會安全費的稅額根據(jù)公司營業(yè)額或?qū)嶋H利潤金額計算,國內(nèi)銀行已逐步認(rèn)識到轉(zhuǎn)變機(jī)制、大力發(fā)展中小企業(yè)金融服務(wù)的巨大盈利空間。抓住數(shù)量眾多、資質(zhì)優(yōu)良的中小企業(yè)來推動公司業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展,以營業(yè)額計稅的企業(yè),已成為各大銀行的共識,稅率為0.75%;以利潤計稅的企業(yè),但中小企業(yè)信用評級難、信貸風(fēng)險過高的難題,稅率為3%。 ,使得很多銀行在中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)方面裹足不前。

  通過廣泛調(diào)研、了解企業(yè)需求,光大銀行上海分行明確了突破優(yōu)質(zhì)行業(yè)核心企業(yè),再以面帶點、服務(wù)核心企業(yè)上下游的中小企業(yè),做行業(yè)供應(yīng)鏈融資服務(wù)的發(fā)展模式,大力發(fā)展貿(mào)易融資和中小企業(yè)信貸。上海地區(qū)幾大支柱產(chǎn)業(yè)中的大型工業(yè)企業(yè)很多,其配套板塊的中小企業(yè)更是數(shù)量眾多,以這些核心客戶為龍頭,大力拓展和服務(wù)其上下游的優(yōu)質(zhì)中小客戶,這樣一方面做大了有效基礎(chǔ)客戶群,另一方面因為這些中小企業(yè)有核心大企業(yè)做產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈的優(yōu)質(zhì)保障,有效控制了銀行的風(fēng)險。根據(jù)這一思路,光大銀行上海分行在實踐中逐步探索出發(fā)展鏈?zhǔn)饺谫Y的“工程機(jī)械產(chǎn)業(yè)鏈模式”,為此后的業(yè)務(wù)迅速推動奠定了良好的基礎(chǔ)。

  上海某機(jī)械制造有限公司是某特大型企業(yè)集團(tuán)在上海的制造中心,主要生產(chǎn)基建機(jī)械。在國內(nèi)經(jīng)濟(jì)迅速增長、基建投資在前階段調(diào)整后激增的背景下,機(jī)械制造行業(yè)發(fā)展處于上升期。光大銀行上海分行根據(jù)該集團(tuán)需求提出了一套在其銷售網(wǎng)絡(luò)、理財、資金結(jié)算、授信支持、私人業(yè)務(wù)等方面綜合提供金融服務(wù)的廣泛合作方案,為其上游供應(yīng)商、其下游經(jīng)銷商和產(chǎn)品最終用戶提供全套金融服務(wù)。通過這種形式,光大銀行上海分行不但與該集團(tuán)建立了系統(tǒng)性的、跨區(qū)域的、緊密型的長期合作關(guān)系,更通過它延伸到其上、中、下游的全流程,贏得了向為數(shù)眾多的供應(yīng)商、經(jīng)銷商、最終用戶等中小型企業(yè)提供融資服務(wù)的廣闊市場和新的業(yè)務(wù)機(jī)會。

  “工程機(jī)械產(chǎn)業(yè)鏈模式”的順利試行成為光大銀行上海分行大力發(fā)展中小企業(yè)金融服務(wù)的敲門磚,這一模式也有效地解決了中小型企業(yè)信貸風(fēng)險問題。根據(jù)光大銀行開展類似業(yè)務(wù)的經(jīng)驗,該業(yè)務(wù)項下涉及中小企業(yè)貸款不良率始終為零,加之上海分行對涉及的中小企業(yè)貸款加強管理及貸后管理,密切關(guān)注核心企業(yè)集團(tuán)經(jīng)營狀況等,隨時防范風(fēng)險的發(fā)生,形成了一套有力的風(fēng)險防范體系。繼“工程機(jī)械產(chǎn)業(yè)鏈模式”后很短時間內(nèi),光大銀行上海分行又先后在航運、能源、汽車制造等行業(yè)領(lǐng)域探索大批新的鏈?zhǔn)饺谫Y模式,使該行為中小企業(yè)提供金融服務(wù)的能力獲得進(jìn)一步提升。

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