宣傳再發(fā)力廈門“曲線補(bǔ)貼”扶持小微企業(yè)特種設(shè)

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    長(zhǎng)期以來(lái),全國(guó)各地扶持小微企業(yè)發(fā)展,幾乎都是“直接補(bǔ)貼”。

  去年起,廈門市創(chuàng)新財(cái)政扶持方式,通過(guò)“曲線補(bǔ)貼”,讓有限的財(cái)政扶持資金發(fā)揮出最大的效用。比如,該市至今已投入5000萬(wàn)元“中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)資金”,由此推動(dòng)6家銀行發(fā)放貸款總規(guī)模達(dá)7.5億元。

  方式1:信貸風(fēng)險(xiǎn)資金

  上月,廈門興鷺華綠化工程有限公司拿到廈門農(nóng)商銀行的100萬(wàn)元貸款,這是興鷺華第一次從銀行融資渠道中貸到款。

  2006年創(chuàng)立的興鷺華,之前也曾找銀行貸款,但由于企業(yè)辦公地點(diǎn)是租來(lái)的,無(wú)法提供銀行認(rèn)可的抵押物,幾年來(lái)基本上只能靠自我滾動(dòng)發(fā)展?!按舜文苜J到100萬(wàn)元,完全是沾了新政策的光?!笨偨?jīng)理黃志華說(shuō)。

  據(jù)人行廈門中心支行提供的數(shù)據(jù),目前廈門共有9萬(wàn)多戶小微企業(yè),但普遍受限于提供不出銀行貸款所需的抵押物,僅7000多戶從銀行貸到款。對(duì)廈門的這些小微企業(yè)來(lái)說(shuō),在眼下的這波全球經(jīng)濟(jì)低谷中,如果免抵押就能從銀行貸款,無(wú)疑是雪中送炭。

  針對(duì)這一現(xiàn)狀,去年9月,廈門市財(cái)政會(huì)同市經(jīng)發(fā)開展中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)資金試點(diǎn),投入1200萬(wàn)元中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)資金,支持試點(diǎn)銀行――廈門農(nóng)商銀行。廈門農(nóng)商銀行按1200萬(wàn)元信貸風(fēng)險(xiǎn)資金放大15倍的規(guī)模(即1.8億元),發(fā)放免抵押、免擔(dān)保信用貸款,貸款對(duì)象為廈門轄內(nèi)經(jīng)營(yíng)期滿2年、經(jīng)營(yíng)情況良好的小微企業(yè),單戶融資總額在300萬(wàn)元以內(nèi)。一旦出現(xiàn)壞賬,廈門市財(cái)政承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的40%,農(nóng)商銀行承擔(dān)60%。

  截至目前,已有100多戶小微企業(yè)從中受益,戶均貸款110萬(wàn)余元。

  去年11月,在試點(diǎn)取得良好效果的基礎(chǔ)上,廈門增加2400萬(wàn)元中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)資金,支持廈門銀行、工商銀行、民生銀行等3家銀行按15倍放大倍數(shù)為小微企業(yè)提供免抵押、免擔(dān)保信用貸款;又投入1400萬(wàn)元中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)資金,支持興業(yè)銀行、銀行等2家銀行按15倍放大倍數(shù)為小微企業(yè)提供放大抵押物價(jià)值貸款(即單個(gè)企業(yè)放款金額為抵押物評(píng)估值乘以承諾放大倍數(shù),不超過(guò)500萬(wàn)元)。

  方式2:給力擔(dān)保公司

  近年來(lái),廈門還積極鼓勵(lì)擔(dān)保公司為小微企業(yè)提供貸款擔(dān)保。而財(cái)政鼓勵(lì)擔(dān)保的背后,同樣體現(xiàn)了金融杠桿的撬動(dòng)作用。

  廈門市財(cái)政企業(yè)處處長(zhǎng)黃維津介紹,去年市財(cái)政為間接扶持小微企業(yè),共兌現(xiàn)了擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金2231萬(wàn)元,由此受益的小微企業(yè)遠(yuǎn)比信貸風(fēng)險(xiǎn)資金的受益企業(yè)多。

  在已兌現(xiàn)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金中,廈門市擔(dān)保有限公司拿到300萬(wàn)元,這是規(guī)定的補(bǔ)貼上限。

  該公司總經(jīng)理李云祥告訴記者,財(cái)政對(duì)擔(dān)保公司的補(bǔ)貼更大意義在于鼓勵(lì)擔(dān)保公司為小微企業(yè)提供擔(dān)保。“按照要求,我們做到了三點(diǎn):一是降低擔(dān)保門檻,放寬抵押物,把股權(quán)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)以及訂單等也納入可供抵押擔(dān)保范圍;二是提高貸款擔(dān)保額度,按抵押物的百分百,甚至超過(guò)抵押物的評(píng)估價(jià)提供貸款擔(dān)保;三是降低企業(yè)資金成本,要求合作銀行按基準(zhǔn)利率放貸?!?

  與此同時(shí),市財(cái)政還出資5000萬(wàn)元,支持廈門市擔(dān)保公司設(shè)立科技擔(dān)保分公司,對(duì)基本上無(wú)資產(chǎn)可供抵押貸款的科技企業(yè)進(jìn)行專項(xiàng)扶持。據(jù)悉,目前,廈門擔(dān)保公司銀行保證金對(duì)應(yīng)的貸款額度一般是保證金的1-2倍,廈門財(cái)政要求科技擔(dān)保分公司的杠桿作用能放大到5倍,并且降低門檻。

  效果:持續(xù)專業(yè)靈活

  “以前,我們?cè)玫綇B門財(cái)政的直接補(bǔ)貼,金額小,并且多是一次性,小微企業(yè)的資金難題沒(méi)法得到根本性解決。”廈門一名不愿透露姓名的科技型企業(yè)老板如是說(shuō)。

  去年,該企業(yè)受惠于“曲線補(bǔ)貼”,獲廈門農(nóng)商銀行200萬(wàn)元免抵押貸款。該老板認(rèn)為,有了第一次貸款,公司就可據(jù)此建立自己的信用體系,這是以后向更多銀行申請(qǐng)貸款的依據(jù),可實(shí)現(xiàn)資金的良性循環(huán),而“對(duì)于一家發(fā)展中的小微企業(yè)來(lái)說(shuō),更需要的正是持續(xù)可用的資金”。

  此外,有關(guān)專家認(rèn)為,通過(guò)扶持銀行、擔(dān)保公司以降低企業(yè)貸款門檻,可增加、優(yōu)選“曲線補(bǔ)貼”的對(duì)象,相比由職能門設(shè)定硬性規(guī)定核準(zhǔn)的方式,來(lái)得更專業(yè)、更靈活。銀行或擔(dān)保公司有專業(yè)人員對(duì)企業(yè)進(jìn)行綜合評(píng)估,可以更好地做到好鋼用在刀刃上,確保資金使用效益的提高。

  當(dāng)然,金融機(jī)構(gòu)對(duì)放貸風(fēng)險(xiǎn)的把控比較嚴(yán),一些短期還貸出現(xiàn)困難的優(yōu)質(zhì)小微企業(yè),可能會(huì)因此失去金融機(jī)構(gòu)的支持。

  黃維津表示,為有效防止和化解小微企業(yè)資金鏈斷裂風(fēng)險(xiǎn),幫助資金周轉(zhuǎn)暫時(shí)困難的小微企業(yè)按時(shí)歸還到期貸款,以獲得金融機(jī)構(gòu)流動(dòng)資金續(xù)貸支持,今年廈門市財(cái)政擬設(shè)立總規(guī)模為4000萬(wàn)元的小微企業(yè)還貸應(yīng)急周轉(zhuǎn)資金。(林世雄 謝嘉晟 孔慶任)

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