東整體改制警方提醒―――汽車消費(fèi)貸款需規(guī)范員工持

經(jīng)浙江臺(tái)州警方五個(gè)月的縝密偵查，單一財(cái)務(wù)投資者持有改制后新公司的股權(quán)將不超過總股本的20％。新公司的股本結(jié)構(gòu)將以保證國(guó)有控股地位為前提，浙江內(nèi)數(shù)額最大的汽車消費(fèi)貸款詐騙案成功告破。犯罪嫌疑人蔡某等在去年3月至9月期間，通過湖南產(chǎn)權(quán)交易所掛牌交易引進(jìn)財(cái)務(wù)投資者，采用編造車輛運(yùn)營(yíng)手續(xù)、偽造機(jī)動(dòng)車登記證書、偽造工程機(jī)械產(chǎn)品合格證、銷售發(fā)票等，并根據(jù)掛牌交易的結(jié)果確定股本結(jié)構(gòu)。，在農(nóng)業(yè)銀行、銀行等四家銀行騙取消費(fèi)貸款3406.2萬元，創(chuàng)下浙江詐騙汽車消費(fèi)貸款數(shù)額之最。近日，蔡某、程某等3人被浙江臺(tái)州警方移送檢察門提請(qǐng)起訴。

　　今年4月26日，臺(tái)州警方接到報(bào)案：稱溫嶺某大酒店總經(jīng)理蔡某以偽造機(jī)動(dòng)車登記證書、虛構(gòu)承包客運(yùn)線路等形式騙取各大銀行貸款1559.2萬元。

　　臺(tái)州警方迅速立案，并專門“4?26”專案組。5月9日，初步查明蔡某等人詐騙銀行貸款的事實(shí)。5月13日晚，臺(tái)州警方在北京抓捕蔡某成功。同日晚，另外兩名犯罪嫌疑人程輝、鄔某也相繼在浙江臨海、溫嶺落網(wǎng)。

　　警方初步查明，去年3月18日，蔡某伙同程某，偽造安徽安慶至深圳、安慶至溫州、寧波的車輛營(yíng)運(yùn)承包協(xié)議以及線路審批卡、機(jī)動(dòng)車發(fā)票、機(jī)動(dòng)車登記證書等資料，以購買虛構(gòu)的四輛北方大客車為由，委托臺(tái)州元泰公司在人保臺(tái)州分公司第二營(yíng)業(yè)辦理機(jī)動(dòng)車消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)后，同農(nóng)行簽訂四份個(gè)人消費(fèi)貸款合同，騙取農(nóng)行580萬元貸款。同年4月8日和6月10日，蔡某又以同樣手段，分別騙取農(nóng)行580萬元貸款、建行399.2萬元貸款。上述1559.2萬元貸款全都打到元泰公司，元泰公司在扣除手續(xù)費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)等費(fèi)用后，將其余款項(xiàng)全打入蔡某個(gè)人賬戶。蔡某等人還偽造購銷合同和購買工程機(jī)械設(shè)備的發(fā)票、合格證等，騙取建行杭州錢江支行貸款449.8萬元。

　　經(jīng)查，蔡某等人在去年3月至9月期間，以欺騙手段在農(nóng)業(yè)銀行、銀行等四家銀行騙取消費(fèi)貸款3406.2萬元。

　　近日，蔡某、程某等3人被浙江臺(tái)州警方移送檢察門提請(qǐng)起訴。

　　在案情明了，犯罪嫌疑人落網(wǎng)之時(shí)，我們不禁要問：幾千萬的貸款怎么就這樣被人輕而易舉騙去？

　　據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，目前，國(guó)內(nèi)的汽車信貸主要有兩種形式，一種是銀行直接面對(duì)用戶的“直客式”，另一種是由銀行通過汽車經(jīng)銷商或汽車按揭擔(dān)保公司合作，間接面對(duì)用戶的“間客式”。

　　在此案中，蔡某就是利用“間客式”實(shí)施其騙術(shù)的，許多貸款程序都是由汽車服務(wù)公司代辦，貸款人蔡某自始至終和銀行方面都沒有直接接觸。對(duì)蔡某提供的購車有關(guān)資料的資信調(diào)查是本案最關(guān)鍵的漏洞。

　　銀行、汽車服務(wù)有限公司、保險(xiǎn)公司三方雖簽訂了《汽車消費(fèi)貸款合作協(xié)議書》，但汽車公司等卻沒有對(duì)蔡某的資信進(jìn)行認(rèn)真地調(diào)查，只是了解到蔡某在溫嶺開了一家注冊(cè)資金八百多萬、年收入三百多萬的大酒店，名下有多輛名車等。所以，對(duì)蔡某多次提供的汽車合格證、營(yíng)運(yùn)證、機(jī)動(dòng)車登記證書等資料都沒有認(rèn)真地去核對(duì)和調(diào)查，就直接以最快的速度給予辦理。就連辦理汽車抵押手續(xù)的機(jī)動(dòng)車登記證書都沒有仔細(xì)核實(shí)。

　　據(jù)了解，該汽車服務(wù)公司名為有汽車賣，但它卻沒有一輛汽車可賣給貸款者，只是為銀行和客戶牽線搭橋，掙的就是1%的手續(xù)費(fèi)。為了這1%，該公司對(duì)每一筆貸款都出具了貸款人首付30%的購車款的收據(jù)和當(dāng)事人向該公司購買汽車合同的虛明，并且全方位為貸款人提供方便。

　　據(jù)了解，像臺(tái)州元泰汽車服務(wù)公司這樣性質(zhì)的公司，在全國(guó)還有很多，操作手段也大同小異，這就為不法分子提供了可乘之機(jī)，使得他們的行騙變得相對(duì)簡(jiǎn)單。

　　為此警方提醒，為避免此類案件的發(fā)生，對(duì)汽車信貸行為的管理規(guī)范亟須加強(qiáng)。

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