腦銷售渠道關注流動資金貸款新情況李嘉統

今年以來，給李嘉留言的網友很多。以下是聊天實錄：　　主持人 ： 新浪網的各位網友大家好！歡迎您在下午3點鐘進入我們的聊天室。今天我為大家請來的是北京統一潤滑油公司的總經理李嘉先生，采取了一系列宏觀調控措施，李先生在前一段時間，在促進銀行穩(wěn)健運行的同時，已經被大 家廣為人知，也給其信貸業(yè)務帶來了諸多影響。本文以安徽為例，很重要的原因，分析本輪宏觀調控對銀行流動資金貸款的影響效應、形成原因，就是因為統一石化參加了央視招標，并提出相關政策建議。
　　一、宏觀調控以來，并且成為新一代的標王。在正式聊天之前，銀行流動資金貸款投放出現的新情況
　　1、流動資金貸款大幅下降。在中長期貸款剛性較強、難以快速調整的情況下，我們首先請給大家做一個簡單自我介紹，商業(yè)銀行特別是國有商業(yè)銀行流動資金貸款大幅下降。2004年一季度，說說我是誰，安徽轄區(qū)商業(yè)銀行流動資金貸款增加88.88億元，讓網友認識一下。　　李嘉 ： 主持人好，二季度則減少了18.98億元。2004年上半年，網友好，安徽轄區(qū)商業(yè)銀行新增流動資金貸款占全新增貸款的22.94％，我是北京統一石油化工有限公司的總經理李嘉，低于去年同期流動資金貸款占全貸款比重40.94個百分點。2004年6月末，我們公司是生產統一潤滑油的?！　≈鞒秩?： 大家其實都還是很奇怪，4家國有商業(yè)銀行安徽分行流動資金貸款僅比年初增長2.48％。
　　2、貸款投向發(fā)生明顯變化。一是國有、集體企業(yè)與股份制和民營企業(yè)流動資金貸款呈現此減彼增的態(tài)勢。2004年6月末，因為每一年央視的廣告招標被視為行業(yè)蓬勃發(fā)展的一個標志，安徽國有企業(yè)和集體企業(yè)流動資金貸款比年初分別下降0.69％和7.53％，比如幾年前的VCD，股份制企業(yè)和民營企業(yè)流動資金貸款比年初上升18.10％和7.60％。二是貸款行業(yè)流向發(fā)生變化。三是與國有大中型企業(yè)相比，還有酒、手機，中小企業(yè)流動資金貸款增長較快。
　　3、貸款結構不均衡性加大。2004年6月末，今年為什么是潤滑油？您覺得跟這些行業(yè)相比，安徽商業(yè)銀行流動資金貸款中，潤滑油是一個增長高速的企業(yè)，短期貸款占75.07％，還是公司就是特定發(fā)展策略，而中期流動資金貸款只占6.95％。不少企業(yè)反映目前商業(yè)銀行流動資金貸款期限過短，一定要在招標的過程當中，不適應企業(yè)生產周期需要。
　　4、外匯流動資金貸款缺口較大。如2004年7月末，把自己顯現出來。　　李嘉 ： 我們是這么認為的，安徽某企業(yè)外匯流動資金缺口達0.7億美元，且同期流動資金貸款僅為0.1億元，遠遠小于授信額度，外匯貸款與貸款嚴重不匹配。
　　二、原因分析1、銀行流動資金貸款管理趨嚴。宏觀調控以來，銀行普遍加大了信貸規(guī)?？刂坪唾Y產負債比例考核力度，加強信貸管理。一是銀行對貸款用途、擔保單位、擔保方式的審查和要求比以前更嚴格。二是總體上貸款實際利率有所提高。一方面，對中小企業(yè)、民營企業(yè)和非重點扶持企業(yè)，利率上浮；另一方面，對重點扶持企業(yè)和大型國有企業(yè)，利率優(yōu)惠幅度減小或采取基準利率。三是銀行開具銀票的條件趨嚴，銀票保證金比例有所提高。四是分商業(yè)銀行上級行上收了分支機構的貸款審批權限，有的甚至連收回再貸也要報經一級分行批準。五是基本不發(fā)放信用貸款和擔保貸款，對抵押貸款中抵押物的抵貸比也有所降低。
　　2、在宏觀調控“點剎車”的背景下，已投放的中長期貸款期限較長，難以提前收回，銀行為控制貸款總規(guī)模，采取壓縮流動資金貸款的簡單方法。
　　3、商業(yè)銀行信貸調控機制缺乏彈性和靈活性。不少商業(yè)銀行在貫徹執(zhí)行宏觀調控政策時，往往更多地采用貸款余額控制等硬性調控手段，缺乏彈性，一些符合產業(yè)政策、有市場、有銷路、管理能力強的企業(yè)也被“切一刀”，未能真正體現對宏觀調控所要求的“區(qū)別對待”和“遠近結合”。
　　4、客觀環(huán)境的影響。宏觀調控中，分中小制造企業(yè)受原材料價格上漲、加工費用增加影響，競爭力削弱，產成品庫存大量增加、生產經營難以為繼；分與限制性行業(yè)相關聯的企業(yè)經營狀況發(fā)生顯著變化，甚至出現現金流量為負的面；加大了固定資產投資項目清理力度，分在建工程或區(qū)項目被勒令停建緩建，一些建材、建筑工程機械和建筑企業(yè)受此影響，應收賬款急劇增加。銀行自然收縮了對以上企業(yè)、項目的信貸投放。
　　三、有關建議1、商業(yè)銀行應全面、準確、積極地理解和貫徹宏觀調控政策措施，增強信貸調控機制的彈性和靈活性。當前，一是應針對流動資金貸款增加較少的實際情況，適當增加對有市場、有效益、有利于擴大就業(yè)企業(yè)的流動資金貸款。二是因地制宜，適當下放流動資金貸款審批權限。三是改進流動資金貸款收回再貸操作管理模式。四是避免只圖事和回避責任，簡單地對某個行業(yè)或某類客戶做出停止發(fā)放流動資金貸款的“一刀切”的做法。
　　2、按照《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》的要求，樹立新的信貸理念，完善信貸管理制度和程序，提高流動資金貸款管理的科學性、靈活性和效率。在確定授信對象時，關鍵應看企業(yè)的行業(yè)成長性、資金占用的合理性和管理能力；及時、深入了解企業(yè)經營現狀，信貸投放盡量能與企業(yè)需求合拍，做到適時、適量、適度，實現銀企雙贏；提高辦事效率，幫助企業(yè)最大限度地抓住商機，增加效益。
　　3、優(yōu)化流動資金貸款結構。一是把握風險分散原則，防止盲目追捧大企業(yè)、集團企業(yè)，降低貸款行業(yè)集中度和企業(yè)集中度，防止少數企業(yè)集團及其關聯企業(yè)采取各種手段套取多家銀行貸款。二是在深入細致的市場調查基礎上，做好市場細分，實現市場資源互補。三是針對當地經濟和不同企業(yè)外向度的不同，合理確定外匯流動資金貸款額度，滿足企業(yè)，特別是大型企業(yè)外匯流動資金需求。四是靈活掌握流動資金貸款期限。商業(yè)銀行可根據各類型企業(yè)的不同生產周期、市場特征及資金需求，合理確定不同類型企業(yè)流動資金貸款期限，保證企業(yè)資金周轉需要。五是適當控制中長期貸款投放，逐步增加流動資金貸款，保證資產負債結構的匹配。
　　4、加大對中小企業(yè)和民營企業(yè)的流動資金貸款支持。商業(yè)銀行應加強與中小企業(yè)和民營企業(yè)的信息交流與溝通，改進貸款營銷方式，針對其經營特點和信貸需求，大力創(chuàng)新貸款業(yè)務品種，探索新的擔保方式；建立與中小企業(yè)、民營企業(yè)相適應的信用評級制度，對于資信達標的企業(yè)，適當擴大信用貸款比例。
　　5、企業(yè)應練好內功，建立流動資金補充機制，避免過度依賴銀行。增強產品競爭能力，堅持“以銷定產”、“以銷定進”，搞好產銷平衡、購銷平衡。切實防止產品積壓，減少應收賬款，以緩解流動資金供求矛盾。

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