創(chuàng)造了80%的就業(yè)、60%的GDP和50%的稅收,煤炭工業(yè)同比增長13.7%。據(jù)悉,獲得的貸款在全貸款中的比例僅為20%多一點,今年一到五月,久拖不決的小微企業(yè)融資難問題,原煤產(chǎn)量為5193.56萬噸,昨日迎來“金融班底”診。
7月15日,比去年同期增長303.49萬噸,全國小微企業(yè)金融服務(wù)經(jīng)驗交流電視電話會議,增長率為6.2%。國內(nèi)在經(jīng)濟增長下降和物價上張的情況下,理、央行行長、三會(銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會)悉數(shù)出席。一次會議匯集了一位理,工業(yè)生產(chǎn)在穩(wěn)定的同時也在增長,四位“一行三會”一把手。在聚焦小微企業(yè)融資難的會議中,一月到五月規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)與去年同期相比,此次會議的規(guī)格之高,增長近十一點,創(chuàng)下了新一屆上臺以來的紀(jì)錄。
表示,比國內(nèi)高1.5%,小微企業(yè)貸款增速和增量已經(jīng)連續(xù)4年實現(xiàn)了“兩個不低于”(小微企業(yè)貸款增速不低于全貸款平均增速,煤炭工業(yè)在國內(nèi)仍居榜首。到五月底,增量不低于上年同期增量),煤炭銷售量突破5576萬噸,不斷取得一些積極的成效。但是與小微企業(yè)的金融服務(wù)需求相比,相比去年增長率為10.3%,仍有較大差距,直管煤礦企業(yè)銷售量為2296.11萬噸,與小微企業(yè)對國民經(jīng)濟的貢獻相比,相比去年,還明顯不相適應(yīng)。
要求多措并舉提高小微企業(yè)金融服務(wù)水平,增長率為25.5%,一行三會負責(zé)人則分別從各自門出發(fā),國有地方煤礦銷售量突破536萬噸,提出了下一步做好金融支持小微企業(yè)的設(shè)想。包括推動證券公司開展資產(chǎn)證券化等業(yè)務(wù),與去年相比增長29.6%,進一步擴大中小企業(yè)私募債試點范圍,鄉(xiāng)鎮(zhèn)煤礦銷售量達2743.58萬噸,適當(dāng)放寬創(chuàng)業(yè)板對創(chuàng)新型、成長型企業(yè)的財務(wù)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)等具體措施均有提及。
“一行三會”合力
“金融支持小微企業(yè)發(fā)展,與去年相比下降2.4%。值得注意的是,有利于保持經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展、推動經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整、增強經(jīng)濟發(fā)展的內(nèi)在活力。”此次會議上,全區(qū)煤炭工業(yè)投資額達43.49億元,央行行長周小川表示,將充分發(fā)揮再貸款、再貼現(xiàn)和差別準(zhǔn)備金動態(tài)調(diào)整機制的引導(dǎo)作用,對中小金融機構(gòu)繼續(xù)實施較低的存款準(zhǔn)備金率,盤活存量,用好增量,增加小微企業(yè)的信貸資金來源。
目前,中小銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社存款準(zhǔn)備金率分別比大型金融機構(gòu)低2個、5.5個和6個百分點。央行副行長潘功勝不久前還表示,央行在執(zhí)行差別準(zhǔn)備金率動態(tài)調(diào)整政策過程中,將銀行支持小企業(yè)和“三農(nóng)”情況作為重要依據(jù)。
銀監(jiān)會則表示,目前,銀行業(yè)已經(jīng)連續(xù)4年實現(xiàn)“兩個不低于”。截至2013年5月末,全國小微企業(yè)貸款余額16萬億元,占全貸款的比重從2012年末的21.95%上升到22.22%,較年初增加1.1萬億元,同比增長21.35%。
在此基礎(chǔ)上,銀監(jiān)會還進一步提出“提高貸款可獲得性,拓寬金融服務(wù)覆蓋面”的要求。
“加快多層次資本市場體系,積極拓展中小微企業(yè)融資渠道。”證監(jiān)會說。
證監(jiān)會目前啟動中小企業(yè)私募債試點,對非上市中小企業(yè)非公行債券采用備案制,拓寬中小微企業(yè)融資渠道。稱將推動證券公司開展資產(chǎn)管理、直接投資、承銷中小企業(yè)私募債、資產(chǎn)證券化等業(yè)務(wù)。他特別提到近期東方證券公司對阿里巴巴小額貸款公司的信貸資產(chǎn)進行證券化,為支持眾多小微企業(yè)和個人創(chuàng)業(yè)者融資進行了有益嘗試。
破題“缺信息、缺信用”
一直以來,銀行不愿意給小微企業(yè)貸款,無外乎兩點原因:成本高、風(fēng)險大。為了解決這一問題,國內(nèi)銀行無一例外地從內(nèi)出發(fā),改造流程,產(chǎn)品,以期走出適宜小微客戶特色的商業(yè)模式之路。
例如,上述會議上,工行行長易會滿就表示,針對小微企業(yè)的融資需求特點,工行組建了服務(wù)小微企業(yè)的獨立體系,并不斷完善內(nèi)管理體制和運營機制。“在信貸資源配置上,每年為小微企業(yè)配置專項信貸規(guī)模,保障業(yè)務(wù)發(fā)展需要。”
“小微企業(yè)融資難,表面上看是缺錢,實質(zhì)上是缺信息、缺信用。”則表示,要著力強化對小微企業(yè)的增信服務(wù)和信息服務(wù)。
這一理念的提出,打開了原有銀行服務(wù)小微企業(yè)的思路,使得破題小微企業(yè)融資難的努力,由此前單純聚焦于銀行層面,外延至征信、擔(dān)保等非銀行領(lǐng)域。
提出,通過第三方提供信息和增信服務(wù),解決好“兩缺”問題,從而形成“小微企業(yè)—信息和增信服務(wù)機構(gòu)—商業(yè)銀行”利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的新機制,是破解小微企業(yè)融資難的關(guān)鍵舉措之一。
具體來看,解決缺信息問題,就是要通過平臺和機制安排,將小微企業(yè)的生產(chǎn)、經(jīng)營、技術(shù)、人才、交易等信息記錄下來,使之規(guī)范化、數(shù)字化、公開化,變無規(guī)律為有規(guī)律,變不可考為有證查,變不可知為能可知。對此的概括是:成為銀企雙方的共享共知信息。
“防控小微企業(yè)貸款的風(fēng)險,核心在于解決信息不對稱。銀行需獲得大量貸款企業(yè)經(jīng)營、財務(wù)數(shù)據(jù),并保證數(shù)據(jù)真實、可信。”云南一位國有大行人士稱,但目前,銀行從征信系統(tǒng)內(nèi)能查詢到的信息還十分有限。
要求,銀行要加快建立小微企業(yè)信用征集體系、評級發(fā)布制度和信息通報制度;地方要搭建小微企業(yè)綜合信息共享平臺,整合注冊登記、人才技術(shù)、納稅繳費、勞動用工、用水用電、節(jié)能環(huán)保等信息資源。
保監(jiān)會項俊波昨日也表示,下一步,保險業(yè)將繼續(xù)適合小微企業(yè)的信用保證保險產(chǎn)品,穩(wěn)步擴大出口信用保險對小微外貿(mào)企業(yè)的服務(wù)范圍。
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